醫(yī)療保險的作用

醫(yī)療保險是國家為保障公民基本醫(yī)療需求，通過立法形式強(qiáng)制實施的一項社會保險制度。帶有一定的強(qiáng)制性，所有公民都有繳納醫(yī)保費(fèi)參保的義務(wù)，分擔(dān)全社會的醫(yī)療風(fēng)險。

首先，醫(yī)保是一種保險。所謂保險就是為了分擔(dān)個體風(fēng)險產(chǎn)生的一種財務(wù)安排，通過大數(shù)法則，將大家的錢積攢起來，在參保人遇到事故的時候按照合同規(guī)定向參保人支付保險金，彌補(bǔ)參保人損失，達(dá)到分擔(dān)風(fēng)險的目的。而醫(yī)療保險，就是為了分擔(dān)參保人的疾病風(fēng)險，在參保人生病的時候給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減小參保人因病致貧的風(fēng)險。

其次，醫(yī)保是一種社會保險。社會保險并不以盈利為目的，且?guī)в幸欢ǖ膹?qiáng)制性，所有公民都有繳納醫(yī)保費(fèi)參保的義務(wù)。這樣醫(yī)療保險的基金池就足夠大，也能夠分擔(dān)全社會的醫(yī)療風(fēng)險——這是因為健康的人肯定比生病的人要多，生病的參保人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用雖然比自己繳納的多，但因為大家的錢都放在同一個基金池里，醫(yī)?；鸨旧砟軌虺惺?隨著大家不斷參保，醫(yī)保基金池里不斷有新錢投進(jìn)來，不斷能夠滿足大家生病治療的需要。

通俗一點理解，醫(yī)保就是把大家的錢集在一起，大家都出一小點，誰有需要誰先用;大家一直投錢，醫(yī)?；鹁鸵恢蹦苓\(yùn)行下去。如果不持續(xù)繳費(fèi)，醫(yī)保基金就不夠用了，大家都無法享受到醫(yī)保報銷。依法繳納基本醫(yī)療保險，才能維護(hù)群眾醫(yī)療保障權(quán)益。

我國一貫重視基本醫(yī)療保險籌資的穩(wěn)定可持續(xù)，對資金來源、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、各方責(zé)任等均有明確的規(guī)定，基本醫(yī)保制度健康持續(xù)運(yùn)行20多年，穩(wěn)定可持續(xù)的籌資機(jī)制功不可沒。但在當(dāng)前，還存在醫(yī)療保險費(fèi)用應(yīng)繳未繳、應(yīng)收未收的問題。隨著醫(yī)療保險費(fèi)由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收，將逐漸開啟醫(yī)療保險費(fèi)征收嚴(yán)管時代。

武漢市職工醫(yī)保政策問答

1、基本醫(yī)療保險費(fèi)的征繳范圍有哪些?

答：職工醫(yī)保主要面向單位的職工，用人單位必須為職工繳納職工醫(yī)保;進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工也有權(quán)參加職工醫(yī)保，只要是有就業(yè)單位、簽訂勞動合同并與企業(yè)建立穩(wěn)定勞動關(guān)系的勞動者，用人單位應(yīng)依法按照國家規(guī)定明確繳費(fèi)責(zé)任，為其參加職工基本醫(yī)療保險。

2、我市職工醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)如何確定?

答：根據(jù)《社會保險法》和《武漢市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險辦法》(武漢市人民政府第164號(2005))相關(guān)要求，職工基本醫(yī)療保險費(fèi)由用人單位和職工按月繳納。

職工以本人上年度月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)，并按2%繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)，由所在單位從職工本人工資中代扣代繳。用人單位以本單位職工繳費(fèi)基數(shù)之和作為繳費(fèi)基數(shù)，并按8%繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)。

職工沒有上年度月平均工資的，以本年度月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù);沒有本年度月平均工資的，以當(dāng)月工資作為繳費(fèi)基數(shù)。職工月平均工資或者當(dāng)月工資低于上年度全市職工月平均工資60%的，以上年度全市職工月平均工資的60%作為繳費(fèi)基數(shù);超過上年度全市職工月平均工資300%的，以上年度全市職工月平均工資的300%作為繳費(fèi)基數(shù)。

已按國家規(guī)定辦理退休手續(xù)的退休人員，個人不繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)。

繳存基數(shù)按職工本人上年度月平均工資收入(包括計時工資、計件工資、獎金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點工資等)核定。具體口徑按照國家統(tǒng)計局現(xiàn)行關(guān)于工資總額組成的規(guī)定執(zhí)行。

3、參加職工基本醫(yī)療保險的繳費(fèi)費(fèi)率是多少?

答：武漢市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保保險費(fèi)征繳比例為“8+2”，用人單位和職工個人按比例共同負(fù)擔(dān)，用人單位以本單位職工繳費(fèi)基數(shù)之和作為繳費(fèi)基數(shù)，以8%按月繳納職工基本醫(yī)療保險費(fèi)。單位職工本人繳費(fèi)基數(shù)的2%，按月繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)。職工個人應(yīng)當(dāng)繳納的基本醫(yī)療保險費(fèi)由用人單位代扣代繳。

靈活就業(yè)人員以上年度全市職工月平均工資為繳費(fèi)基數(shù)，按月繳納。

4、靈活就業(yè)人員中斷繳費(fèi)補(bǔ)繳后，如何享受基本醫(yī)療保險待遇?

答：靈活就業(yè)人員連續(xù)中斷繳費(fèi)3個月及以內(nèi)的，在補(bǔ)足中斷繳費(fèi)期間的醫(yī)療保險費(fèi)后，醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)補(bǔ)付其中斷繳費(fèi)期間的基本醫(yī)療保險待遇。靈活就業(yè)人員連續(xù)中斷繳費(fèi)超過3個月或一個保險年度內(nèi)累計中斷繳費(fèi)在4個月及以上重新繳費(fèi)的，視同再次參保。

再次參保繳費(fèi)的，從繳費(fèi)次月起開始享受門診和購藥補(bǔ)助;連續(xù)繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)滿6個月后，從第7個月起開始享受住院和門診治療重癥(慢性)疾病待遇。中斷繳費(fèi)后再次參保的，可將中斷繳費(fèi)期間的基本醫(yī)療保險費(fèi)補(bǔ)齊，中斷繳費(fèi)期間的門診和購藥補(bǔ)助予以補(bǔ)記，住院和門診治療重癥(慢性)疾病待遇不予補(bǔ)付。

5、職工基本醫(yī)療保險繳費(fèi)年限政策?

答：職工繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)的年限(含視同繳費(fèi)年限和實際繳費(fèi)年限)男性累計滿30年、女性累計滿25年，且實際繳費(fèi)年限滿10年，按規(guī)定辦理退休手續(xù)后可享受退休人員基本醫(yī)療保險待遇。繳費(fèi)年限不滿規(guī)定年限的，退休時由用人單位、職工本人按規(guī)定一次性補(bǔ)足應(yīng)當(dāng)繳納的基本醫(yī)療保險費(fèi)。

6、職工基本醫(yī)療保險費(fèi)由哪個部門征收?

答：稅務(wù)部門負(fù)責(zé)征收基本醫(yī)療保險費(fèi)，并將征收的基本醫(yī)療保險費(fèi)及時轉(zhuǎn)入基本醫(yī)療保險基金財政專戶。

7、按規(guī)定繳納職工基本醫(yī)療保險費(fèi)后，什么時候可以享受基本醫(yī)療保險待遇?

答：用人單位及其職工按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)1個月后，職工和退休人員開始享受基本醫(yī)療保險待遇。

靈活就業(yè)人員首次參保，連續(xù)繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)滿6個月后，從第7個月開始享受基本醫(yī)療保險待遇。

8、如何參加我市職工大額醫(yī)療保險?職工大額醫(yī)療保險費(fèi)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少?職工大額醫(yī)療保險費(fèi)的繳費(fèi)方式?

答：參加職工基本醫(yī)療保險的同時參加職工大額醫(yī)療保險。我市職工基本醫(yī)療保險的參保人員，職工大額醫(yī)療保險費(fèi)由參保人員在每月繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)時一并繳納，其中單位職工由用人單位按月代扣代繳，退休人員由醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按月從其醫(yī)保個人賬戶中扣繳。目前，每人每月按7元的標(biāo)準(zhǔn)繳納職工大額醫(yī)療保險費(fèi)。

9、被保險人當(dāng)月未繳納大額醫(yī)療保險費(fèi)，次月能否享受待遇?

答：被保險人當(dāng)月未繳納大額醫(yī)療保險費(fèi)，保險人可于次月中止賠付其大額醫(yī)療保險費(fèi)用，被保險人在保險期間補(bǔ)齊欠繳的大額醫(yī)療保險費(fèi)，保險人恢復(fù)保險責(zé)任;被保險人欠繳大額醫(yī)療保險費(fèi)期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險人不承擔(dān)保險賠付責(zé)任。

10、生育保險和職工基本醫(yī)療保險合并實施后，用人單位及其職工參加職工基本醫(yī)療保險的繳費(fèi)費(fèi)率有無改變?

答：目前沒有改變，用人單位的職工醫(yī)療保險繳費(fèi)費(fèi)率為8%，單位職工個人的職工醫(yī)療保險繳費(fèi)費(fèi)率為2%。生育保險由用人單位按醫(yī)療保險繳費(fèi)費(fèi)率0.7%繳納，職工本人不繳費(fèi)。