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有人問，農(nóng)保每年交費100元，退休時每月能領(lǐng)多少退休待遇？ 2014年，國務(wù)院決定，將新農(nóng)保和城居保兩項制度合并實施，在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。我們這里所說的農(nóng)保，就是指城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。 從新農(nóng)保和城居保兩項制度合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度至今已經(jīng)有七、八個年頭了，很多參保的人員對這項養(yǎng)老保險并不是太了解。 今天我們來聊一聊農(nóng)保每年交費100元，退休時每月能領(lǐng)多少退休待遇的問題。 農(nóng)保的繳費檔次 《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》中“規(guī)定”的繳費檔次中，每年100元是最低的繳費檔次。一般的農(nóng)村居民每年繳費100元應(yīng)該是沒有任何壓力的。隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，很多地區(qū)已經(jīng)取消了每年100元的繳費檔次，這里為了方便計算，假設(shè)這個繳費檔次一直存在。 政府補貼 國家規(guī)定，地方人民政府應(yīng)當對參保人繳費給予補貼，對選擇最低檔次標準繳費的，補貼標準不低于每人每年30元。 從各個地方的規(guī)定看，想得到這每人每年30元的補貼一般都有一個條件，就是按時繳費。也就是說我們的農(nóng)保交費要及時，一次性補繳的，不享受政府補貼。 這里，我們按國家的意見假設(shè)每年交費100元，對應(yīng)的政府補貼標準是30元每年。 （注：一次性補繳的，各地一般未按國家的“意見”執(zhí)行。） 個人賬戶 國家為每個參保人員建立終身記錄的養(yǎng)老保險個人賬戶，個人繳費、地方人民政府對參保人的繳費補貼、集體補助及其他社會經(jīng)濟組織、公益慈善組織、個人對參保人的繳費資助，全部記入個人賬戶。個人賬戶儲存額按國家規(guī)定計息。 個人賬戶中，個人繳費和政府補貼是一般人都有的，集體補助等繳費資助，一般地區(qū)都沒有或者很少。目前還存在100元繳費檔次的地方，說明這個地方的經(jīng)濟水平相對不是太高，有集體補助等繳費資助的可能性就更小了。 這里，為了方便計算，我們也直接忽略集體補助等繳費資助的項目。同時利率、利息也忽略不計。 繳費年限 2014年之前達到退休年齡的，不用繳費，即可享受退休待遇。 2014年之后達到退休年齡的，按年繳費至退休年齡。 除以上之類的一些特殊情況外，國家要求最低繳費年限為15年，并達到60周歲，才可以辦理退休手續(xù)。 這里，我們假設(shè)參保人繳費年限為15年。 小結(jié) 由以上規(guī)定和假設(shè)得出： 農(nóng)保的個人賬戶=（個人繳費+政府補貼）×繳費年限 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 農(nóng)保的參保人退休之后，退休待遇里有一部分退休待遇為基礎(chǔ)養(yǎng)老金。最低標準由中央確定，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和物價變動等情況適時調(diào)整。2014年，國家規(guī)定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標準為55元，目前基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標準約為100元左右，經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準一般高于這個標準，經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)一般直接執(zhí)行中央規(guī)定的最低標準。 這里，我們假設(shè)當?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金標準為100元每月且不變化。 計發(fā)月數(shù) 所謂的計發(fā)月數(shù)是指個人賬戶養(yǎng)老金的計發(fā)標準常數(shù)。計發(fā)月數(shù)與退休時的年齡掛鉤。 農(nóng)保（城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度）、企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度、機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度的計發(fā)月數(shù)是統(tǒng)一的。 農(nóng)保的退休年齡一般都是60歲，所以按照規(guī)定，計發(fā)月數(shù)為139個月。 具體計發(fā)月數(shù)表見下圖。
農(nóng)保待遇計算 在不考慮待遇調(diào)整的情況下，農(nóng)保的養(yǎng)老保險待遇計發(fā)公式如下。 退休待遇=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金÷139 我們將以上假設(shè)的值代入公式可得出： 退休待遇=100+（100+30）×15÷139≈114（元/月） 總結(jié) 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金支付終身，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和物價變動等情況適時調(diào)整。 如果把農(nóng)保當成投資，那么我們15年合計交費1500元，退休后一年能領(lǐng)回1368元。 假設(shè)領(lǐng)取標準不變，活到80歲，我們能領(lǐng)回約27000元，約為15年交費額的18倍。 如果我們把農(nóng)保的投?？闯赏顿Y，是不是利潤很高？ 不過，我們不能把農(nóng)保投保不是投資，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度是一種社會保障制度，而且是我們老了之后最基本的生活保障制度。每個月100多元的標準，確實難以保障正常的老年生活，也希望國家能夠不斷提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇，讓農(nóng)民真正享受到國家經(jīng)濟發(fā)展帶來的紅利。 聲明：由于國家未統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險具體政策，僅出臺了“意見”，各地規(guī)定與國家的“意見”可能有較大出入，具體情況以各地規(guī)定為準。 |
