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中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，理財新規(guī)終于落地。新規(guī)亮點引發(fā)廣泛關注：理財門檻明顯降低，1萬元也可以買銀行理財產(chǎn)品了；銀行理財資金可以間接進入股市…… 在本地理財市場，萬元產(chǎn)品是否已經(jīng)到來？理財新規(guī)下，我們又如何守護好自己的錢袋子？ 近似月光族也能參與理財了 “我們這樣的近似月光族也可以買理財產(chǎn)品了。”去年大學畢業(yè)的小劉，在光谷一家動漫公司工作，平時不愛攢錢，這回她在國慶節(jié)后把自己僅有的1萬元閑錢在手機網(wǎng)銀上買了一款理財產(chǎn)品，年化收益率達4.9%，遠超余額寶目前3%左右年化收益率水平。 過去，想買銀行理財產(chǎn)品，一般5萬元、10萬元起步，低于5萬元的資金無法參與銀行理財，只能購買不設門檻的“寶寶類”產(chǎn)品或者貨幣式基金。 此次正式發(fā)布理財新規(guī)明確規(guī)定“將單只公募理財產(chǎn)品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元”。 國慶節(jié)前后，多家銀行宣布降低理財產(chǎn)品銷售起點金額。 在中國銀行花橋支行，網(wǎng)點理財經(jīng)理彭應山介紹，該行已從10月1日起，調整部分理財產(chǎn)品銷售起點至1萬元，“中銀日積月累樂享天天”“中銀策略穩(wěn)富”“中銀策略債市通”等產(chǎn)品原銷售起點均在5萬元以上，目前新銷售起點均為1萬元。 湖北日報全媒記者從浙商銀行武漢分行獲悉，10月11日，該行“永樂1號”理財產(chǎn)品銷售起點金額調整為1萬元，3個月期限的年化收益率為4.91%，1年期的年化收益率為4.99%。 此外，記者從廣發(fā)銀行手機銀行看到，該行從10月9日起，將多款理財產(chǎn)品銷售起點降至1萬元。其中，投資期限181天的“薪滿意足”預期年化收益為4.45%，投資期限92天的“廣銀安富”預期年化收益為4.35%。 幾乎所有銀行都將降門檻 據(jù)了解，截至10月11日，建行、農(nóng)行、交行、招行、浦發(fā)、興業(yè)等多家銀行也已宣布降低部分理財產(chǎn)品銷售起點至1萬元。 不過，現(xiàn)在買1萬元起點的銀行理財產(chǎn)品最好還是選擇手機銀行、網(wǎng)銀渠道。記者走訪發(fā)現(xiàn)，各銀行網(wǎng)點目前還沒有把“低門檻產(chǎn)品”作為主打產(chǎn)品向投資者介紹，有些理財經(jīng)理甚至不知情。 在浦發(fā)銀行武昌一網(wǎng)點，記者看到，該行宣傳欄海報上，主打產(chǎn)品為收益率最高可達4.18%的大額存單，以及收益率在4.2%-4.8%之間5萬元起售的“易盈利”理財產(chǎn)品。 招商銀行已經(jīng)在網(wǎng)銀上推出1萬元起點的理財產(chǎn)品，不過該行武昌支行一理財工作人員還是推薦5萬元起售3個月期限的理財產(chǎn)品。 另一國有商業(yè)銀行也已發(fā)公告推出萬元起售的理財產(chǎn)品，不過記者電話咨詢時，該行一網(wǎng)點理財經(jīng)理卻表示，1萬元起步的產(chǎn)品還沒有正式開始賣。 本地一位銀行人士稱，由于剛剛過完國慶節(jié)，銀行對一線理財工作人員還沒有進行新產(chǎn)品的培訓，所以網(wǎng)點銷售有些滯后。 “未來幾乎所有的銀行都會下調理財產(chǎn)品的的起購金額。”銀行業(yè)人士稱，本月內，大部分銀行應該都會跟進降低部分理財產(chǎn)品的門檻，一方面是響應監(jiān)管新規(guī)，另一方面也是不使自己處于競爭劣勢。 一味追求高收益率不可取 前兩年，余額寶等“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品風生水起，1元起購、隨時贖回，讓很多年輕人不再把錢放在銀行里。而此次銀行理財產(chǎn)品降低門檻，首先將會爭奪失去的這一市場。 目前，銀行理財產(chǎn)品收益率遠高于“寶寶類”產(chǎn)品。據(jù)融360平臺監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，10月11日，平臺統(tǒng)計的72支“寶寶類”產(chǎn)品平均收益率為2.96%，而平臺在線的695支銀行理財產(chǎn)品平均收益率為4.53%。 融360分析師認為，銀行理財投資起點降低使得銀行的客戶優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢進一步放大，給銀行帶來更多的資金吸引能力，過去被拒之門外的年輕人、低收入群體，有望成為銀行的增量理財客戶。 理財新規(guī)同時明確“允許公募理財產(chǎn)品通過投資各類公募基金間接進入股市”，給銀行理財資金間接進入股市提供了條件。 投資股市，意味著更大的風險和不確定性。中泰證券研究員戴志鋒認為，銀行理財進入股市的道路是暢通的，但銀行理財客戶大都是風險厭惡型的，銀行理財近期進入股票市場意愿不會強烈。不過，中長期看，銀行理財資金中會提升股市投資比例。 理財產(chǎn)品已打破剛性兌付，“風險”“非保本”特性逐漸被投資者認識。如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品？普益標準研究員魏驥遙表示，理財新規(guī)落地后，銀行理財產(chǎn)品不再是剛性兌付的無風險產(chǎn)品，尤其是理財資金進入股市后部分產(chǎn)品風險劇增，投資者在選擇時一定要看清理財產(chǎn)品的風險評級，衡量自身風險承受力，選擇對應風險等級的產(chǎn)品，而不是一味追求預期的高收益率。 |
